“잔액이 늘어났다고요?”
후킹 기반 잔액·한도 조작, 금융 앱을 무너뜨리는 가장 위험한 공격
“분명 잔액이 부족한데 결제가 됐습니다.”
한 간편결제와 소액대출 기능을 함께 제공하던 핀테크 앱 A사 고객센터에, 어느 날부터 이상한 문의가 하나둘씩 쌓이기 시작했습니다.
처음에는 단순한 착오나 사용자 오해라고 생각했습니다. 하지만 문의 내용이 점점 구체적이었습니다.
• ✔ 잔액이 0원인데 결제가 승인됐다
• ✔ 대출 한도가 갑자기 늘어났다
• ✔ 앱 화면상으로는 모든 거래가 정상처럼 보인다
운영팀은 즉시 서버 로그와 결제 기록을 점검했습니다.
그러나 결과는 예상과 달랐습니다.
- 서버 로그는 완벽하게 정상
- 결제 승인·거절 로직도 문제없음
- 외부 침입 흔적도 없음
“이상하다… 분명 서버에는 문제가 없는데 왜 이런 일이 발생하지?”
문제의 실체 – 서버가 아니라 ‘앱’이 속고 있었다
조사를 이어가던 중, 보안팀은 하나의 공통점을 발견했습니다.
문제가 발생한 계정 대부분이 특정 안드로이드 환경에서 접속하고 있었습니다.
정밀 분석 결과, 공격자는 서버를 뚫지 않았습니다.
대신 사용자 스마트폰에서 실행 중인 앱 자체를 조작하고 있었습니다.
실제 공격 방식은 이랬습니다
• 후킹 도구를 이용해 앱 실행 중 메모리 접근
• 잔액·한도 조회 함수의 반환값을 강제로 변경
o return false → return true
• 앱 화면에는 “잔액 충분” 표시
• 결제·송금 요청은 정상 사용자처럼 서버로 전달
즉,
서버는 속지 않았지만 앱은 이미 조작된 상태였던 것입니다.
서버는 “정상 요청”을 받았고, 사용자는 “정상 승인”을 확인했으며, 그 사이에서 금융 사고가 발생하고 있었습니다.
왜 금융 앱에서 이 공격은 특히 치명적일까?
후킹 기반 공격이 무서운 이유는, 겉으로 보기엔 모든 것이 정상이기 때문입니다.
• ✔ 사용자는 승인 화면을 보고 안심
• ✔ 서버 로그에는 이상 없음
• ✔ 소액 결제는 눈에 띄지 않게 반복 가능
• ✔ 피해는 누적되고, 원인 파악은 늦어짐
특히 금융·핀테크 앱에서는 이런 공격이 단순한 버그가 아니라 신뢰 붕괴로 직결됩니다.
• 고객은 “이 앱, 믿을 수 없다”고 생각하고
• 금융사는 내부 감사·규제 리스크에 노출되며
• 한 번 잃은 신뢰는 쉽게 돌아오지 않습니다
이때 운영팀은 중요한 사실을 깨닫게 됩니다.
“서버 보안만으로는 금융 앱을 지킬 수 없다.”
해결의 방향 전환 – 앱 자체를 보호하라
A사는 전략을 완전히 바꿨습니다.
“공격이 앱에서 발생한다면, 앱을 보호해야 한다.”
그렇게 도입한 것이 LIAPP·LIKEY·LISS를 중심으로 한 모바일 보안 체계였습니다.
LIAPP – 앱 실행 환경을 신뢰할 수 있게 만들다
먼저 핵심은 LIAPP이었습니다.
LIAPP 적용 내용
• ✔ 런타임 무결성 검사
→ 앱 코드·메모리 변조 여부 실시간 확인
• ✔ 후킹·디버깅 탐지
→ 탐지 즉시 앱 종료
• ✔ 메모리 조작 차단
→ 잔액·한도 조회 함수 변조 불가
• ✔ 비정상 환경 접근 제한
→ 루팅·에뮬레이터·해킹툴 환경 차단
• ✔ 자동 입력·매크로 패턴 탐지
• ✔ 가짜 화면 덮어씌우기 공격 무력화
특히 결제·송금 직전에 추가 무결성 검사를 적용해, 결제 흐름 자체를 보호했습니다.
LIKEY – 인증·입력 구간까지 안전하게
운영팀은 여기서 한 단계 더 나아갔습니다. “만약 공격자가 로그인 정보부터 탈취한다면?” 그래서 **LIKEY(모바일 보안 키패드)**도 함께 적용했습니다.
LIKEY의 역할
• ✔ 키 입력 암호화
• ✔ 키로거 기반 탈취 차단
• ✔ 로그인·비밀번호·결제 인증 구간 보호
이를 통해 계정 탈취 → 후킹 공격으로 이어지는 경로 자체를 차단할 수 있었습니다.
LISS – 화면을 통한 정보 노출까지 막다
마지막으로 LISS가 더해졌습니다.
LISS 적용 효과
• ✔ 화면 캡처·화면 녹화 차단
• ✔ 외부 오버레이 앱 차단
이를 통해 잔액·한도·결제 화면이 외부로 유출될 가능성 자체를 제거했습니다.
적용 결과 – “이제 안 뚫린다”
보안 적용 이후 결과는 분명했습니다.
• ✔ 잔액·한도 조작 시도 전면 차단
• ✔ 결제 이상 민원 0건 유지
• ✔ 금융사 내부 보안 감사 통과
• ✔ 사용자 신뢰 회복
불법 커뮤니티에서는 이런 반응까지 확인됐습니다.
“이 앱은 이제 후킹 안 된다.”
운영팀은 그제서야 안도의 한숨을 쉬었습니다.
금융 앱 보안의 교훈
이번 사건을 통해 A사가 얻은 교훈은 명확했습니다.
금융 앱 보안은 ‘서버를 지키는 기술’이 아니라 ‘신뢰를 지키는 기술’이라는 것
• 서버만 안전해도 안 됩니다
• 네트워크만 보호해도 부족합니다
• 사용자 손에 쥐어진 앱이 안전해야 합니다
금융·핀테크 앱을 위한 최소한의 보안 체계
이제 금융 앱에서 다음은 선택이 아니라 기본입니다.
• LIAPP → 앱 무결성·후킹·위변조 차단
• LIKEY → 인증·입력 정보 보호
• LISS → 화면·정보 유출 방지
이 세 가지는 각각의 기능이 아니라, 금융 서비스를 운영하기 위한 하나의 보안 시스템입니다.
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